Da li je bolje štedeti ili kupiti nekretninu

---

Kada razmišljamo o budućnosti naše finansijske stabilnosti, jedno od najvažnijih pitanja koje se često postavlja, jeste da li je pametnije štedeti novac ili ga uložiti u kupovinu nekretnine. Nema univerzalnog odgovora koji važi za sve, jer obe opcije donose svoje mane ali i prednosti. Pravi izbor zavisi od vaših finansijskih ciljeva, tolerancije na rizik i trenutne ekonomske situacije.

Mišljenje o štednji - Dve strane medalje

Štednja kao temelj finansijske stabilnosti, često se promoviše kao apsolutno pozitivna navika. Ipak, kao i svaka finsansijska strategija, ima svoje potencijalne nedostatke, ali i prednosti. Razumevanje obe strane medalje, ključno je za donošenje ispravnih odluka.

Negativne strane štednje (ili njenih pogrešnih primena)

Inflacija „jede“ vrednost
Ovo je najveća opasnost kada je u pitanju pasivno držanje novca na štednji. Inflacija je smanjenje kupovne moći novca tokom vremena. Ako je kamatna stopa na štednju niža od stope inflacije, taj novac zapravo gubi svoju vrednost. Znači, dok nominalno imate istu sumu za taj novac možete kupiti manje dobara i usluga.
 

 

Propuštene prilike za ulaganje
Čista štednja bez razmatranja ulaganja, može značiti propuštanje prilika za veći prinos. Iako ulaganja nose veći rizik, ona takođe nude potencijal za značajniji rast kapitala u odnosu na niske kamate na štednju. Prevelika opreznost može dovesti do stagnacije kapitala, umesto njegovog rasta.

Preterana štednja u (pogrešnom obliku)
Iako zvuči paradoksalno, postoji nešto kao „preterana štednja“, ako se sva sredstva drže u takozvanim nisko prinosnim instrumentima. To znači da se potencijalni kapital za investicije ili za poboljšanje kvaliteta života (recimo za ulaganje u edukaciju pokretanja biznisa), zanemaruje u korist „sigurnosti“ koja gubi vrednost. Treba svakako navesti da je balans izuzetno značajan.
 

Ograničen pristup većem kapitalu
Sama po sebi štednja bez strateškog ulaganja, retko će pojedincu doneti veći profit.

Pozitivne strane štednje

Finansijska sigurnost i mir
Ovo je možda i najveća prednost štednje. Posedovanje ušteđevine pruža osećaj sigurnosti i smanjuje stres u nepredviđenim situacijama. Pozitivno je saznanje da imaš novca „ispod jastuka“, koji će te zaštiti od iznenadnih troškova, poput eventualnog gubitka posla, problema sa zdravljem ili većim kvarovima u domu. Fond za hitne slučajeve osnova je svake zdrave finansijske strategije.

Fleksibilnost i prilike
Štednja omogućava fleksibilnost da se reaguje na životne prilike. Bilo da je to prilika za investiranje, povoljna ponuda za putovanje uz mogućnost za dodatnu edukaciju, raspoloživa sredstva omogućavaju pojedincu da ih iskoristi. Oni koji štede ne moraju da se zadužuju u svakoj prilici, što dugoročno štedi novac.

Ostvarivanje ciljeva
Bez štednje, veliki životni ciljevi kao što je kupovina nekretnine, automobila, pokretanja biznisa ili mogućnost kvalitetnog obrazovanja za decu, bili bi znatno teže ostvariti. Štednja je zapravo put do realizacije ambicija i poboljšanja kvaliteta života.

Smanjenje zavisnosti od duga
Akumulacija ušteđevine smanuje potrebu za zaduživanjem, posebno kada su u pitanju krediti sa visokim kamatnim stopama (kao što su potrošački krediti ili kreditne kartice). To dovodi do manjih kamatnih troškova i opšteg smanjenja finansijskog opterećenja.

Finansijska disciplina
Proces štednje razvija finansijsku disciplinu i svesnost. Učiš da postavljaš budžete, pratiš potrošnju i donosiš odgovorne finansijske odluke. Ove navike su neprocenjive i prenose se na sve aspekte finansijskog života.

Štednja je početak puta ka finansijskoj slobodi, ali ne i njen kraj. Ona te oprema sredstvima da preuzmeš kontrolu nad svojim finansijama i stvoriš svetlu budućnost!

Mane kupovine nekretnine

Veliki početni troškovi
Zahteva značajno početno ulaganje, bilo za učešće, porez, agencijske provizije i prateće troškove.

Manja likvidnost
Nekretnina nije nešto što možete baš uvek brzo unovčiti. Nekada se nekretnina može prodati relativno brzo, ali proces prodaje može potrajati mesecima pa i duže.

 

Tekući troškovi održavanja
Kao vlasnik odgovorni ste za sve popravke, održavanje i tekuće troškove poput poreza na imovinu, osiguranja i komunalija. Ovi troškovi se vremenom mogu nagomilati.

Rizik od pada vrednosti
Iako retko na duže staze, postoji rizik da vrednost nekretnine padne zbog ekonomske krize, promena u potražnji ili pogoršane nepredviđene situacije u vezi lokacije.

Prednosti kupovine nekretnine
 

Kupovina nekretnine tradicionalno se posmatra kao jedna od najisplativijih i najsigurnijih investicija!

Dugoročna investicija i rast vrednosti
Nekretnine su često otporne na inflaciju i imaju tendenciju da im vrednost tokom vremena raste. Iako postoje periodi stagnacije, a ponekad i pada, istorijski gledano, nekretnine su se pokazale kao pouzdano sredstvo za očuvanje pa i povećanje novca.

Stabilnost i sigurnost
Posedovanje sopstvenog doma, pruža osećaj sigurnosti i stabilnosti. To znači da ne zavisite od stanodavca, iznajmljivanja, kao i za podstanare najnezgodnije i neprijatnije situacije, potencijalnog povećanja kirije.

Potencijal za pasivni prihod
Ako kupite nekretninu sa željom da bi je rentirali, možete ostvarivati redovan pasivni prihod od kirije i to može biti odličan dodatak vašem kućnom budžetu pa čak i glavni izvor prihoda. Mogućnost pasivnog prihoda, posebno je interesantna investitorima.

Stvaranje imovine i Neto vrednosti
Vlasništvo nad nekretninom direktno doprinosi vlasniku neto vrednosti. Svaka otplaćena rata kredita, osim kamate, smanjuje dug i povećava udeo u vlasništvu. Za razliku od plaćanja kirije gde novac odlazi bez povrata, plaćanje rate kredita, sasvim je sigurno ulaganje u ličnu imovinu.

Faktori za razmatranje pri donošenju odluke

Trenutna finansijska situacija
Izuzetno važno pitanje je da li imamo stabilan prihod? Koliko imamo ušteđevine za učešće i prateće troškove kupovine nekretnine? Visina kamatnih stopa na stambene kredite, takođe igra veliku ulogu u isplativosti kupovine.

Kratkoročni i dugoročni ciljevi
Potencijalni kupci pre kupovine, uvek trebaju razmotriti da li planiraju na određenoj lokaciji živeti duži vremenski period. Ako se češće menja mesto boravka zbog posla ili nekih drugih razloga, kupovina nekretnine može biti nepraktična zbog visokih transakcionih troškova.

Tržište nekretnina

Uvek treba proveriti da li su cene nekretnina na željenoj lokaciji u porastu ili u padu, kao i kakva je ponuda i potražnja da li je tržište pregrejano i da li ima prostora za rast. Analiza tržišta nekretnina je ključna.

Konačna odluka o tome da li je isplativije štedeti ili kupiti nekretninu složena je i pre svega lična, a nema ni univerzalnog odgovora. Za mlađe osobe sa manjom ušteđevinom i željom za fleksibilnošću, štednja i ulaganje u druge finansijske instrumente, može biti pametniji prvi korak. Sa druge strane za one koji imaju stabilnije prihode, značajnu ušteđevinu i dugoročne planove, kupovina nekretnine može predstavljati sigurno i profitabilno ulaganje u budućnost.

Pre donošenja odluke, ključno je pažljivo analizirati svoju finansijsku situaciju, definisati ciljeve i istražiti tržišne uslove. Često se konačno rešenje nalazi u kombinaciji oba pristupa, štednja u fond za hitne slučajeve, ali i razumnom ulaganju u nekretninu kada se za to steknu uslovi.

fotografije: Pixabay ; Solis Nekretnine